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2020年最后一天,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构

简介: 2020年最后一天,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度的通知》(以下简称“《通知》”)从资金端实现对房地产行业调整预期,尤其是对个人住房贷款占比的要求受到广泛关注。

来源:贝果财经原标题:央行银保监会联手宣战地产“灰犀牛”本报记者/郝亚娟/张荣旺/上海报道“房地产是中国金融风险最大的‘灰犀牛’,要坚决抑制房产泡沫。

2020年最后一天,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度的通知》(以下简称“《通知》”)从资金端实现对房地产行业调整预期,尤其是对个人住房贷款占比的要求受到广泛关注。

在受访人士看来,《通知》释放的信号已颇为明显,即强化房地产市场调整,防范相关金融风险。

有分析指出,近年来房地产贷款增速仍居高不下,更多的信贷资金流向房地产市场,加大了银行信贷风险。

《通知》将有效引导商业银行调整经营策略,避免被房地产“”,有助于促进房地产信贷市场健康有序发展,控制行业集中度风险,增强金融韧性和稳健性。

两条“红线”《通知》最主要的内容是,设定“个人住房贷款占比”和“房地产贷款占比”两个指标,对银行资金流向房地产进行监控。

根据《通知》,银保监会对房地产贷款集中度分五档进行管理。

而超过《通知》中集中度指标要求的银行,将面临更为紧迫的调整压力。

“《通知》对信贷业务影响最大,银行投资端也会相应调整,尽量少投或者不投(房地产行业)。

某股份行人士向记者透露,由于该行的房地产贷款占比、个人住房贷款占比均超过《通知》规定集中度4个百分点以上,按照要求应在4年过渡期内完成业务调整。

由于《通知》对不同档的银行设定“个人住房贷款占比”红线,是否影响个人客户房贷申请亦成关注焦点。

从长远来看,在受访人士看来,《通知》的“威力”将反映在银行对房贷审批和房贷利率上。

麻袋研究院高级研究员王诗强告诉记者,《通知》可能导致房贷申请周期延长,对贷款人的资质也会更加严格,将抑制二套房及以上房贷投资需求,但对首套房等刚需影响较小。

记者注意到,《通知》中对房地产贷款余额的统计口径范围没有给予清楚界定。

西政资本认为,目前市场各方无法准确判断合理的房地产贷款与监管灰色地带的明确界限,比如非标项目、房企债券、ABS以及非保本理财投向房地产领域的贷款等是否需纳入《通知》的监管统计范围,这些都尚未有官方。

双重“紧箍”结合2021年起正式施行的“三道红线”,《通知》对贷款集中度的要求,无疑给房企融资戴上双重“紧箍”。

2020年8月,住房城乡建设部、人民银行在北京召开重点房地产企业座谈会,明确了重点房地产企业资金监测和融资管理规则,被称为“三道红线”(包括房企剔除预收款后的资产负债率不得大于70%;房企的净负债率不得大于100%;房企的“现金短债比”小于1),于2021年1月1日起全行业全面推行。

而《通知》提出的‘两条红线’,则是从资金消费端进一步控制资金的使用,一头一尾就掐死了对行业的资金注入,去杠杆化效应将在未来一年中显现出来。

”北京房地产商会会长黎乃超告诉记者,政策的层层规定将更加严重地打击房地产市场,房地产业的寒冬会进一步拉长,对房地产业的投资须非常谨慎。

某股份行私行人士透露,《通知》所规范的主要是银行表内资金投向,不过我们接下来也会压缩地产信托的引入。

《通知》中对个人按揭房贷的集中度要求会对开发商造成精准打击,区位不好的项目销售回款能力差,因此我们在筛选地产信托时将主要考虑一线城市的项目。

某大型房企资金部人士坦言,《通知》中个人房贷集中度的要求将引发连环影响,基本上把房地产规模控制在现有水平。

需关注的是,中小银行中房地产贷款高于规定比例的较多,未来面临较大的调整压力。

对于中小企业来说,获得房地产融资的主要渠道是本地中小金融机构,在贷款集中度的监管要求之下,中小银行需要调整房地产开发贷款和其他开发贷款的比例,因此中小房企融资受到的冲击可能更大。

防 “双风险”《2020年第三季度中国货币政策执行报告》显示,在房地产贷款方面,截至2020年9月末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额48.8万亿元,同比增长12.8%。

“银行业金融机构大量贷款投向房地产行业,造成贷款高度集中,不仅不利于有效防控金融风险,也对实体经济的融资需求产生挤出效应,影响对制造业、科技创新、绿色金融、小微企业等关键领域和薄弱环节的信贷支持。

目前,我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%,还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。

可以说,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

植信投资首席经济学家兼研究院院长连平向记者分析,2020年居民部门杠杆率增长较快,全年新增居民中长期贷款规模约6万亿元,贷款价值比LTV(新增住房贷款/新增住房销售额)接近0.4,与2016年的历史高点0.42相似,监管层有必要适当提高居民涉房贷款门槛。

”在王小雯看来,房地产贷款集中度管理是长效机制,目的是防止房地产贷款在银行系统全部贷款中的比例高于合理水平,防范房地产金融风险和银行系统风险,并不是限制资金流入,更像是一种平衡措施。

这也意味着,若银行想增加一定的房地产贷款,就必须增加相应比例的其他类别贷款,鼓励资金流入实体经济。

值得注意的是,《通知》排除了对租赁住房相关贷款的统计。

柏文喜认为,这体现了监管部门对发展租赁住房的支持态度,以及在房地产行业资金端调控上有保有压的监管思路。


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